은퇴 공포를 넘어, MZ세대가 '투자하는 연금'에 몰려가는 이유

OECD 최악의 노인 빈곤율, 무엇이 문제인가?

우리나라의 은퇴연령인구(66세 이상)의 상대적 빈곤율이 경제협력개발기구(OECD) 38개 회원국 중 가장 높은 것으로 조사됐다.

 

 

 

 

MZ세대가 '투자하는 연금'으로 눈을 돌린 이유

노후를 개인 책임으로 떠안게 된 시대, MZ세대 직장인들 사이에서 ‘저축하는 연금’이 아닌 ‘투자하는 연금’으로 갈아타려는 움직임이 빠르게 확산되고 있다.

 

 

 

 

저금리·고물가 시대, 연금 투자는 선택이 아닌 필수

저금리·고물가 환경 속에서 연금을 방치했다가는 은퇴 후 생활이 무너질 수 있다는 위기감이 투자를 자극하고 있다는 분석이다.

 

 

 

 

확실한 수익률 차이: 실적배당형 상품의 약진

17일 업계에 따르면 퇴직연금과 개인연금을 실적배당형 상품(펀드·ETF 등)으로 운용하려는 흐름이 뚜렷해지고 있다.

 

 

 

 

DC·IRP로의 자금 이동 가속화: MZ세대의 현명한 선택

연금을 직접 운용할 수 있는 DC·IRP로의 자금 이동도 가속화되고 있다.

 

 

 

 

증권사들의 연금 자산 급증: '연금=투자' 시대

NH투자증권의 연금 총자산은 2025년 말 기준 15조3910억원으로 1년 새 34% 증가했고, 최근 3년간 증가율은 128%에 달했다.

 

 

 

 

연금 시장의 무게 중심 이동: '어떻게 굴리고, 어떻게 꺼내 쓰느냐'

업계에서는 연금 시장의 무게중심이 “얼마를 모으느냐”에서 “어떻게 굴리고, 어떻게 꺼내 쓰느냐”로 이동했다고 본다.

 

 

 

 

핵심 정리: '은퇴 거지' 공포를 이기는 MZ세대의 연금 투자 전략

MZ세대는 더 이상 '저축하는 연금'에 머무르지 않고, '투자하는 연금'을 통해 노후 대비에 적극적으로 나서고 있습니다. 저금리·고물가 시대, 연금 수익률을 높이기 위한 현명한 선택이 중요하며, DC·IRP를 활용하여 직접 연금을 관리하는 움직임이 두드러집니다. 증권사들은 '연금=투자'라는 전략으로 공격적인 마케팅을 펼치며, 연금 시장은 '얼마를 모으느냐'에서 '어떻게 굴리고, 어떻게 꺼내 쓰느냐'로 무게 중심이 이동하고 있습니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문: 연금 투자, 무엇이 궁금할까요?

Q.실적배당형 상품은 위험하지 않나요?

A.실적배당형 상품은 원리금 보장형 상품보다 위험도가 높을 수 있지만, 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 투자 전에 충분한 정보 수집과 신중한 판단이 필요합니다.

 

Q.DC형과 IRP 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

A.DC형은 개인이 직접 운용하는 퇴직연금이며, IRP는 개인 퇴직연금 계좌입니다. IRP는 DC형보다 더 다양한 상품에 투자할 수 있으며, 세금 혜택도 더 큽니다. 개인의 투자 성향과 목표에 맞춰 선택하는 것이 좋습니다.

 

Q.연금 투자를 시작하기 전에 무엇을 준비해야 할까요?

A.자신의 재정 상황을 파악하고, 투자 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 또한, 다양한 연금 상품에 대한 정보를 충분히 수집하고, 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.